Bupa es una de las aseguradoras especialistas en cobertura de salud para estudiantes internacionales en Australia. Esta multinacional británica, con más de 70 años en el mercado, ofrece distintos tipos de pólizas en países como Australia, Nueva Zelanda, España, Chile, México, entre otros.
Bupa OSHC (Overseas Student Health Cover) es sin duda una de las pólizas con mayores beneficios para estudiantes, parejas y familias. Aparte de su cobertura, tiene disponible una línea multilingüe 24/7 donde puedes conseguir asistencia médica, obtener consejería en temas legales o de impuestos, o acceder a counselling o apoyo psicológico.
Asimismo, tiene convenios con un amplio directorio de centros médicos y hospitales que hacen más práctico y amigable el servicio con el usuario. Por ejemplo, cuentan con Members First Hospitals, Members First Day Hospital y el Bupa Medical Gap Scheme, programas exclusivos para sus miembros que ayudan a eliminar o reducir los costos no reembolsables que, según el tratamiento recibido, el paciente debe cubrir en ciertas circunstancias.
¿Qué cubre Bupa OSHC?
Bupa ofrece cobertura en hospitales, centros médicos, medicamentos, y servicios de ambulancia. El porcentaje de gastos que asuma la aseguradora sobre el tratamiento recibido por el paciente está sujeto a varios factores que explicaremos más abajo.
Para empezar, la cobertura completa o parcial va a depender del tratamiento que reciba el paciente. Para esto, Bupa toma como referencia los procedimientos incluidos en el Medicare Benefits Schedule (MBS), una lista de servicios médicos subsidiados por el gobierno australiano, y un recurso que hace parte de Medicare, el sistema de salud que beneficia a australianos, residentes permanentes, y titulares de ciertas visas.
Dichos servicios incluyen consultas con médico general, exámenes de sangre, radiografías, etc.
La tarifa de cada servicio médico que hace parte del directorio del MBS es considerado un precio justo, de acuerdo con el gobierno australiano. Por ejemplo, según el MBS, una consulta estándar con un médico general o general practitioner (GP) debería valer mínimo $18.20, y el 100% de ese monto tendría que ser cubierto por Medicare o el seguro privado que use el usuario.
No obstante, en este contexto, si el centro médico tiene una tarifa superior a esos $18.20 por la consulta estándar, el seguro privado cubriría máximo $18.20, que, en este caso, es lo que correspondería al 100%. Mientras tanto, el paciente, tendría que asumir el saldo restante, un gasto sin derecho a reembolso, mejor conocido como out of pocket o gap fee.
Centros médicos, clínicas, hospitales públicos y privados también pueden usar el MBS como guía para establecer los precios de sus servicios, pero, a la par, tienen la libertad de cobrar más de lo que el MBS recomienda.
Por eso, es indispensable que antes de tomar un servicio en un consultorio u hospital, verifiques con Bupa o directamente en el lugar donde te van a atender, si existe un convenio vigente entre tu póliza y el centro de salud. En caso de no haber un contrato de por medio, es muy probable que los gastos que salgan de tu bolsillo sean más altos.
Bupa cubre el 100% de consultas con médicos generales y especialistas. Por su parte, dentro de los servicios incluidos, también se encuentran exámenes de patología, radiología, atención durante el embarazo, servicios psiquiátricos, y medicinas seleccionadas.
Recordemos que el porcentaje de la cobertura corresponde al precio establecido en el MBS. Es decir, si la tarifa en el centro médico u hospital es mayor a lo que indica MBS, el paciente debe pagar la diferencia.
Como miembro de Bupa puedes acceder a hospitales públicos y privados, y en la mayoría de los casos, Bupa se hará cargo por los servicios de estancia, gastos por quirófano, algunas terapias y prótesis, y medicinas seleccionadas durante la hospitalización del paciente.
A continuación, encontrarás una lista de los tratamientos hospitalarios que cubre la póliza de Bupa OSHC.
- Rehabilitación
- Servicios psiquiátricos hospitalarios
- Cuidados paliativos
- Cerebro y sistema nervioso
- Sangre
- Transfusión o trasplante de médula ósea
- Quimioterapia, radioterapia e inmunoterapia para el cáncer
- Ojo (no cataratas)
- Cataratas
- Otorrinolaringología
- Implantación de dispositivos auditivos
- Amígdalas, adenoides y drenajes timpánicos
- Huesos, articulaciones y músculos
- Reconstrucciones articulares
- Prótesis articulares (distintas de cadera y rodilla)
- Prótesis articulares (cadera y rodilla)
- Espalda, cuello y columna
- Riñón y vejiga
- Trasplante de órganos
- Diálisis por insuficiencia renal crónica
- Aparato digestivo
- Hernia y apéndice
- Endoscopia gastrointestinal
- Cirugía de pérdida de peso
- Corazón y sistema vascular
- Pulmón y tórax
- Ginecología
- Aborto espontáneo e interrupción del embarazo
- Embarazo y parto
- Aparato reproductor masculino
- Control de la diabetes (excepto bombas de insulina)
- Bombas de insulina
- Tratamiento del dolor
- Tratamiento del dolor con dispositivo
- Cirugía mamaria (médicamente necesaria)
- Cirugía plástica y reparadora (médicamente necesaria)
- Piel
- Cirugía dental
- Estudios del sueño
- Cirugía podológica (realizada por un cirujano podológico colegiado)*
*Sólo prestaciones limitadas de alojamiento hospitalario y prótesis aprobadas.
Aquellos hospitales con los que Bupa tenga un acuerdo o convenio hacen parte de Members First and Network Hospitals. Los miembros de Bupa tratados como pacientes en la modalidad de privado, en gran parte de estas instituciones, cuentan con cobertura en cualquier tratamiento que esté incluido en la póliza y que sea reconocido por Medicare. Esto aplica para hospitales privados y públicos.
Asimismo, aquellos pacientes internos que sean tratados en hospitales, Members First Day Hospital, a excepción de instituciones en el estado de Northern Territory, no tendrán que asumir gastos out of pocket por servicios médicos proveídos por cirujanos, anestesistas, y otros especialistas, siempre y cuando el tratamiento esté incluido en la póliza y no exceda el nivel de cobertura.
De todas formas, es recomendable que antes de ir a un hospital en particular, te comuniques con Bupa para confirmar el grado de cobertura.
También, para encontrar cuáles son los hospitales con los que Bupa tiene convenio, puedes ingresar al siguiente enlace.
Si te atienden en un hospital que haga parte de Members First Hospitals de Bupa, y eres internado, podrás pasar la noche en una habitación privada y disfrutar de servicios complementarios como llamadas locales, televisión y periódicos. Para esto, es importante que reserves el cuarto, al menos 24 horas antes de ser hospitalizado. Si no hay una habitación disponible, Bupa le reembolsará al usuario $50 por noche en el hospital.
Cabe decir que en algunos hospitales con los que Bupa tenga convenio, el usuario podría asumir una cuota fija, adicional a gastos no reembonsables o out of pocket, con un tope de número máximo de días por estancia. En este sentido, el hospital debe informar al paciente sobre esta condición en el momento en el que se realice la reserva.
El acceso a una habitación privada podría no aplicar para pacientes que resulten hospitalizados luego de ser tratados en el Emergency Departmet (ED) o departamento de emergencias, si el usuario ingresa el mismo día al hospital, o si en vez de una habitación privada, por motivos médicos, la persona requiere ser atendida en una unidad de cuidados intensivos o de otro tipo.
El usuario puede ser internado en un hospital público en la modalidad de paciente privado y Bupa cubriría los costos hospitalarios, así como tratamientos que estén incluidos en la póliza y sean reconocidos por Medicare. Por otro lado, cualquier gasto out of pocket que supere el nivel de cobertura de Bupa o cargos extras por la estadía en una habitación privada deberá ser pago por el paciente.
Miembros de Bupa OSHC pueden ser elegibles para recibir beneficios de cobertura sobre ciertos productos farmacéuticos. De haber cobertura, es esencial, entre otras cosas, que el producto esté aprobado por la Therapeutic Goods Administration, la agencia reguladora de medicamentos del gobiernos australiano.
Igualmente, los gastos de los que se haga cargo Bupa estarán basados en el Pharmaceutical Benefits Scheme (PBS), un programa que busca subsidiar el costo de diferentes medicamentos. Este esquema favorece, sobre todo, a los australianos y aquellos que tienen acceso a Medicare.
De esta forma, dependiendo del medicamento recetado por un médico o especialista que haya tratado al paciente en un hospital, Bupa pagaría hasta $50 por medicación formulada, con un límite de $300 anuales por persona. Luego, la diferencia debería cubrirla el paciente.
Mientras tanto, para miembros de Bupa Advantage OSHC, Bupa pagaría hasta $60 por medicación recetada, con un límite de $600 anuales por persona. Luego, la diferencia debería cubrirla el paciente.
La cobertura de Bupa incluye el servicio ilimitado de ambulancia aérea o terrestre, prestado por un proveedor reconocido y aprobado, por motivo de emergencia, donde sea médicamente necesario o donde el paciente necesite un tratamiento de emergencia.
A continuación, estos son los proveedores de ambulancia reconocidos en Australia:
- ACT Ambulance Service.
- Ambulance Service of NSW/PTS.
- Ambulance Victoria.
- Queensland Ambulance Service.
- South Australia Ambulance Service.
- St John Ambulance NT.
- St John Ambulance WA.
- Ambulance Tasmania.
Entre tanto, Bupa no se hace responsable por transporte no urgente desde el hospital a la casa del paciente, o a otro hospital, a menos que sea médicamente requerido.
¿Qué cubre Bupa Advantage OSHC?
El Seguro Bupa Advantage OSHC reúne los mismo beneficios que Bupa OSHC, pero al ser más completo incluye los siguientes servicios adicionales:
Si la persona es diagnosticada con una enfermedad terminal o sufre de un lesión o condición que pone en riesgo su vida, si Bupa lo aprueba, puede cubrir hasta $100,000 en la repatriación del usuario a su país de origen; o en otras circunstancias, podría aportar hasta $10,000 en el envío de sus restos mortales.
Este beneficio no aplicaría si la persona fue diagnosticada como enfermo terminal dentro de los 6 meses anteriores a afiliarse a Bupa.
Por lo general en Australia, antes de iniciar sesiones psicológicas, es necesario acudir a un médico general o general practitioner (GP) quien luego puede referir al paciente para que empiece un Mental Health Care Plan. Este plan es un servicio disponible para ciudadanos, residentes, y aquellos que cuenten con un seguro de salud privado en Australia, y está dirigido a personas que buscan manejar problemas y enfermedades mentales y emocionales previamente diagnosticadas por un GP.
Como alternativa, los usuarios con Bupa Advantage OSHC pueden acceder a servicios de psicología y terapia con proveedores reconocidos sin ser referidos por un GP. Bupa puede cubrir hasta $75 por consulta con psicólogos, y hasta $40 por counselling. En total, Bupa asumiría hasta $150 anuales por persona.
Sumado a lo anterior, y a diferencia de otros seguros, para miembros de Bupa Advantage OSHC, Bupa no aplica el periodo de espera en una condición psiquiátrica pre-existente. Es decir, si antes de afiliarse a Bupa o ingresar oficialmente a Australia, el paciente es diagnosticado con una enfermedad que requiere tratamiento psiquiátrico, la persona no deberá esperar a cumplir un tiempo específico de antigüedad con la aseguradora para recibir beneficios de cobertura por parte de su póliza.
¿Qué no cubre Bupa OSHC?
La responsabilidad de Bupa sobre gastos correspondientes a servicios médicos y tratamientos podría ser parcial o nula sobre servicios no incluidos en la póliza, enfermedades o condiciones pre-existentes, ciertas prótesis y medicinas, tratamientos no reconocidos por Medicare, atención en hospitales con los que Bupa no tenga convenio, daños y perjuicios que pueden ser cubiertos por terceros, entre otros.
Si el paciente es admitido en un hospital privado con el que Bupa no tenga convenio, la cobertura por parte de la aseguradora será limitada y, dependiendo del caso, será definida con base en el MBS, la Australian Government Prostheses List, y los servicios que estén o no incluidos en la póliza.
La Prostheses List es un recurso del Departamento de Salud del gobierno australiano donde, entre otras cosas, están fijadas las tarifas mínimas que una aseguradora privada o Medicare deben pagar por cada prótesis que medicamente pueda requerir un paciente.
Asimismo, es posible que el paciente deba hacerse responsable por gastos de estadía, servicios médicos, procedimientos quirúrgicos, etc. Algunos hospitales pueden cobrarle directamente al paciente o enviarle la cuenta a Bupa, pero cualquier diferencia o gap fee que no sea cubierto por Bupa tendrá que ser asumido por el paciente.
Una condición pre-existente o pre-existing condition (PEC) es una dolencia, enfermedad o afección en un paciente cuyos síntomas o signos se pudieron presentar en los seis meses anteriores a la afiliación a la póliza.
Bupa desgina un médico profesional para determinar si un paciente tiene una condición pre-existente. De identificarse, Bupa no está obligada de ocuparse de los gastos médicos correspondientes al tratamiento que reciba la persona. La cobertura empezaría a aplicar luego de que el usuario ha cumplido con el respectivo waiting period o período de espera.
Un waiting period es una cantidad de tiempo estipulado que un paciente debe esperar antes de recibir beneficios de su aseguradora. Dicho período inicia con la fecha en la que el paciente ingresó a Australia o la fecha en la que empezó su membresía.
Por ejemplo, una mujer que está planeando un embarazo o está embarazada y acaba de afiliarse, tendría que costear el 100% de los gastos médicos que implique su embarazo y parto. El escenario sería diferente si para el momento de quedar embarazada lleva 12 meses de antigüedad con su póliza.
El mismo tiempo aplicaría para cualquier otra enfermedad en concreto.
Una condición podría ser eximida de pasar por los 12 meses de waiting period si un médico certifica y Bupa está de acuerdo con que el paciente requiera un tratamiento de emergencia o deba recibir un tratamiento luego de un accidente.
Aquellos que necesiten un tratamiento de emergencia podrían presentar las siguientes situaciones:
- Riesgo de morbilidad o mortalidad graves y que requieren evaluación y reanimación urgentes.
- Sospecha de fallo agudo de un órgano o sistema.
- Una enfermedad o lesión en la que la viabilidad de la función de un órgano o parte del cuerpo esté gravemente amenazada.
- Sobredosis de fármacos, sustancias tóxicas o efectos tóxicos.
- Alteración psiquiátrica que ponga en peligro inmediato la salud del paciente o de otras personas.
- Dolor intenso en el que se sospecha que la viabilidad o la función de una parte del cuerpo o de un órgano está gravemente amenazada.
- Hemorragia aguda que requiere evaluación y tratamiento urgentes.
- Enfermedad que requiere ingreso inmediato para evitar morbilidad o mortalidad inminentes.
Esta póliza no cubre consultas de odontología, ortodoncia, optometría, fisioterapia, quiropraxia, terapias ocupacionales, terapias del lenguaje, podología, acupuntura, nutrición, servicios para el cuidado de la salud mental, atención domiciliaria de enfermería, entre otros. Como alternativa, Bupa ofrece a sus clientes la cobertura Extras, un producto adicional para quienes buscan mayores beneficios en tratamientos médicos.
Bupa no se hace responsable por gastos relacionados con el tratamiento recibido por una enfermedad o accidente que deben ser indemnizados por un tercero, como, por ejemplo, una autoridad a cargo de resarcimientos por accidentes de trabajo o accidentes de tráfico.
Los siguientes son otros de los beneficios que pueden no estar cubiertos por Bupa:
- Cuando un paciente no ha sido admitido en un hospital y es tratado como paciente ambulatorio.
- Tratamientos psiquiátricos y programas en hospitales con los que Bupa no tenga convenio.
- Tratamientos hospitalarios practicados por un profesional no autorizado por el hospital para proveer dicho servicio.
- Tratamientos hospitalarios no cubiertos por Medicare o aprobados por el Medical Services Advisory Committee (MSAC), un comité no estatutario independiente, establecido por el gobierno australiano.
- Cuando un servicio o tratamiento ha superado el límite de cobertura.
- Uso de servicios en hospitalización no incluidos en la póliza.
- Cirugías cosméticas.
- Servicios de reproducción asistida.
- Tratamientos experimentales.
- Cuando un procedimiento quirúrgico es practicado por un dentista, podólogo u otro profesional o servicio que no esté cubierto por Medicare.
- Costos correspondientes a exámenes médicos requeridos para aplicar a una visa para ingresar a Australia o para postularse a una visa de residencia permanente.
Más información
Este artículo ha tomado como referencia la Overseas Student Your Important Information Guide de Bupa, así como el Overseas Student Health Cover y el Advantage Overseas Student Health Cover de Bupa.
En estos enlaces puedes leer cada documento en inglés.
Bupa Overseas Student – Your Important Information Guide
Bupa – Overseas Student Health Cover (OSHC)
Bupa – Advantage Overseas Student Health Cover (OSHC)
Como alternativa, puedes obtener una traducción no oficial en español de estos documentos en esta plataforma.
Consulta médica con Bupa
En el canal de YouTube de StudyUp podrás encontrar un instructivo donde te explicamos cómo encontrar el centro médico más cercano con tu aseguradora Bupa. Puedes hacer esta búsqueda desde la página web de Bupa, bupa.com.au o desde su app, myBupa
También recuerda que el precio de la consulta médica dependerá del consultorio al que vayas. Te aconsejamos que antes de reservar una cita, verifiques con Bupa si tiene un convenio vigente con el sitio al que quieres ir. Otra opción es visitar el portal del lugar para confirmar si tu póliza cubre parcial o completamente la consulta. Igualmente, para validar esta información puedes llamar al centro de salud al que deseas ir.
Aparte, puedes comunicarte con Bupa llamando al 134 135.
Finalmente, si prefieres hablar con alguien en español, puedes usar el servicio de intérpretes de Bupa, 1300 884 235. Una vez te contesten, menciona tu nombre y tu idioma de preferencia. Este servicio está disponible 24/7.
Un comentario
Your work is consistently excellent. This post is no exception.